Bị nợ xấu có được vay ngân hàng mua chung cư hay không? Điều kiện để được vay ngân hàng mua chung cư như thế nào?

Nội dung chính

• Bị nợ xấu có được vay ngân hàng mua chung cư hay không?
• Điều kiện để được vay ngân hàng mua chung cư được quy định như thế nào?
• Mức cho vay giữa ngân hàng và khách hàng được quy định như thế nào?

Bị nợ xấu có được vay ngân hàng mua chung cư hay không?

Căn cứ tại khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN thì nợ xấu (NPL) là nợ xấu nội bảng, gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5.

Tại khoản 1 Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN thì có quy định nhóm 3,4,5 như sau:

- Nhóm 3 được gọi là nợ dưới tiêu chuẩn;

- Nhóm 4 được gọi là nợ nghi ngờ;

- Nhóm 5 là nợ có khả năng mất vốn.

Ngoài 03 nhóm nợ xấu trên thì còn có 2 nhóm nợ sau:

- Nhóm 1 là nợ đủ tiêu chuẩn;

- Nhóm 2 là nợ cần chú ý.

Theo quy định trên thì chỉ khi khách hàng thuộc nhóm nợ 3,4,5 thì sẽ bị nằm trong nhóm nợ xấu nội bảng.

Nếu nằm trong nhóm này thì gần như ngân hàng sẽ không xét duyệt cho vay vốn, vì khi khách hàng nằm trong 03 nhóm này thì khả năng thu hồi vốn sẽ rất khó khăn và thậm chí nhóm nợ số 5 còn được liệu vào có khả năng mất vốn.

Nhưng nếu khách hàng ở nhóm nợ số 1 hoặc số 2 thì khả năng trả nợ của khách hàng tốt hơn nên khách hàng có thể sẽ được xét duyệt cho vay.

Tuy nhiên để được xét vay thì phải đáp ứng thêm các tiêu chuẩn khác.

Ngoài ra, theo quy định tại Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN, thì thông tin tiêu cực về khách hàng vay (gồm thông tin về: nợ xấu; vi phạm nghĩa vụ thanh toán; các hành vi vi phạm pháp luật; bị khởi kiện; ... ) chỉ được sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng trong thời gian tối đa 05 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.

Thông thường thì trước khi xét duyệt cho khách hàng vay vốn thì ngân hàng sẽ tra cứu thông tin nhóm nợ trên hệ thống.

Theo phân tích ở trên thì có thể thấy rằng, khi khách hàng vay ngân hàng mua chung cư rơi vào nhóm nợ 1,2 thì khách hàng vẫn có thể vay vốn. Nếu khách hàng bị phân vào các nhóm nợ xấu 3,4,5 thì gần như khả năng để được vay vốn là không được.

Bên cạnh đó thì thông tin về nợ xấu được lưu trữ trong thời gian tối đa 05 năm (trừ trường hợp có quy định khác) kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực (không còn nợ xấu nữa) thì trong thời gian này cũng như sau 05 năm, khách hàng vẫn có thể được vay ngân hàng mua chung cư.

Bị nợ xấu có được vay ngân hàng mua chung cư hay không? Điều kiện để được vay ngân hàng mua chung cư như thế nào? (Hình từ Internet)

Điều kiện để được vay ngân hàng mua chung cư được quy định như thế nào?

Căn cứ tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, Điều 2 Thông tư 06/2023/TT-NHNN thì điều kiện để ngân hàng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau

- Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

- Có phương án sử dụng vốn khả thi.

- Có khả năng tài chính để trả nợ.

Trên đây là quy định chung của pháp luật về điều kiện vay vốn ngân hàng; muốn biết thêm thông tin chi tiết hơn về điều kiện vay vốn của ngân hàng, thì quý khách vui lòng liên hệ với ngân hàng mình vay vốn để được tư vấn kỹ hơn.

Mức cho vay giữa ngân hàng và khách hàng được quy định như thế nào?

Căn cứ tại Điều 12 Thông tư 39/2016/TT-NHNN có quy định như sau:

Mức cho vay

Tổ chức tín dụng căn cứ vào phương án sử dụng vốn, khả năng tài chính của khách hàng, các giới hạn cấp tín dụng đối với khách hàng và khả năng nguồn vốn của tổ chức tín dụng để thỏa thuận với khách hàng về mức cho vay.

Như vậy, theo quy định trên thì mức cho vay giữa ngân hàng và khách hàng được quy định như sau: Ngân hàng căn cứ vào phương án sử dụng vốn, khả năng tài chính của khách hàng, các giới hạn cấp tín dụng đối với khách hàng và khả năng nguồn vốn của tổ chức tín dụng để thỏa thuận với khách hàng về mức cho vay.