Đổi tiền lẻ không lấy lời thì có phạm pháp hay không? Đổi tiền lẻ ở ngân hàng mất phí bao nhiêu?

Nội dung chính

• Đổi tiền lẻ không lấy lời thì có phạm pháp hay không?
• Đổi tiền lẻ ở ngân hàng mất phí bao nhiêu?
• Tiền không còn đủ tiêu chuẩn lưu thông trong trường hợp nào?

Đổi tiền lẻ không lấy lời thì có phạm pháp hay không?

Căn cứ Điều 6 Thông tư 25/2013/TT-NHNN, chỉ có Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, đơn vị thu đổi có thể thực hiện việc thu, đổi ngay cho khách hàng có nhu cầu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông trong từng trường hợp cụ thể không hạn chế số lượng, không yêu cầu thủ tục giấy tờ.

Tuy nhiên pháp luật chưa có quy định cụ thể về hoạt động đổi tiền lẻ hay tiền mới vẫn còn đủ tiêu chuẩn lưu thông.

Trên tinh thần của Nghị quyết 27-NQ/TW năm 2022, công dân được làm tất cả những gì pháp luật không cấm. Pháp luật không có quy định cấm các cá nhân trao đổi tiền lẻ, hay tiền mới vẫn còn đủ tiêu chuẩn lưu thông, tuy nhiên trường hợp đổi tiền lẻ, tiền mới để lấy lời có thể xác định là hành vi đổi tiền không đúng quy định của pháp luật.

Theo quy định tại điểm a khoản 5 Điều 30 Nghị định 88/2019/NĐ-CP về vi phạm quy định về quản lý tiền tệ và kho quỹ như sau:

Vi phạm quy định về quản lý tiền tệ và kho quỹ

...

5. Phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

a) Thực hiện đổi tiền không đúng quy định của pháp luật;

b) Không bảo quản tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá trong thời gian nghỉ buổi trưa theo quy định của pháp luật;

c) Sử dụng và bảo quản chìa khóa cửa kho tiền, gian kho, két sắt, chìa khóa thùng đựng tiền trên xe chuyên dùng không theo quy định của pháp luật;

d) Vận chuyển tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá không sử dụng xe chuyên dùng nhưng không có văn bản quy định về quy trình vận chuyển, bảo vệ, các biện pháp đảm bảo an toàn tài sản của cấp có thẩm quyền;

đ) Không quy định bằng văn bản điều kiện, quy trình nhận, giao trả tài sản cho khách hàng, trách nhiệm của các bộ phận có liên quan trong việc đảm bảo an toàn tài sản khi làm dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn và các dịch vụ ngân quỹ khác.

...

Đồng thời theo quy định tại điểm b khoản 3 Điều 3 Nghị định 88/2019/NĐ-CP như sau:

Hình thức xử phạt, mức phạt tiền, thẩm quyền phạt tiền và biện pháp khắc phục hậu quả

...

3. Mức phạt tiền và thẩm quyền phạt tiền:

...

b) Mức phạt tiền quy định tại Chương II Nghị định này là mức phạt tiền áp dụng đối với cá nhân; mức phạt tiền đối với tổ chức có cùng một hành vi vi phạm hành chính bằng 02 lần mức phạt tiền đối với cá nhân;

...

Cá nhân có hành vi đổi tiền lẻ lấy lời có thể bị phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng.

Trường hợp một tổ chức thực hiện hành vi đổi tiền lẻ, tiền mới lấy lời thì sẽ áp dụng mức phạt tiền bằng 02 lần cá nhân, tức là từ 40.000.000 đồng đến 80.000.000 đồng.

Đổi tiền lẻ không lấy lời thì có phạm pháp hay không? Đổi tiền lẻ ở ngân hàng mất phí bao nhiêu? (Hình từ Internet)

Đổi tiền lẻ ở ngân hàng mất phí bao nhiêu?

Như đã phân tích, người dân có thể đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông theo quy định của pháp luật ở Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước và đơn vị thu đổi (Theo quy định tại Điều 6 Thông tư 25/2013/TT-NHNN), tuy nhiên, pháp luật cũng chưa có quy định cụ thể về việc đổi tiền lẻ tại các ngân hàng.

Để biết chính xác hơn về các chính sách đổi tiền lẻ tại ngân hàng hay chi phí phát sinh khác, khách hàng có thể chủ động liên hệ trực tiếp với chi nhánh ngân hàng để biết thêm thông tin chi tiết.

Tiền không còn đủ tiêu chuẩn lưu thông trong trường hợp nào?

Theo quy định tại Điều 4 Thông tư 25/2013/TT-NHNN, tiền không còn đủ tiêu chuẩn lưu thông trong những trường hợp sau đây:

- Tiền rách nát, hư hỏng do quá trình lưu thông (nhóm nguyên nhân khách quan):

+ Tiền giấy bị thay đổi màu sắc, mờ nhạt hình ảnh hoa văn, chữ, số; nhàu, nát, nhòe, bẩn, cũ; rách rời hay liền mảnh được can dán lại nhưng còn nguyên tờ tiền;

+ Tiền kim loại bị mòn, han gỉ, hư hỏng một phần hoặc toàn bộ hình ảnh, hoa văn, chữ, số và lớp mạ trên đồng tiền.

- Tiền rách nát, hư hỏng do quá trình bảo quản (nhóm nguyên nhân chủ quan):

+ Tiền giấy bị thủng lỗ, rách mất một phần; tiền được can dán; cháy hoặc biến dạng do tiếp xúc với nguồn nhiệt cao; giấy in, màu sắc, đặc điểm kỹ thuật bảo an của đồng tiền bị biến đổi do tác động của hóa chất (như chất tẩy rửa, axít, chất ăn mòn...); viết, vẽ, tẩy xóa; đồng tiền bị mục hoặc biến dạng bởi các lý do khác nhưng không do hành vi hủy hoại;

+ Tiền kim loại bị cong, vênh, thay đổi định dạng, hình ảnh thiết kế do tác động của ngoại lực hoặc nhiệt độ cao; bị ăn mòn do tiếp xúc với hóa chất.

- Tiền bị lỗi kỹ thuật do quá trình in, đúc của nhà sản xuất như giấy in bị gấp nếp làm mất hình ảnh hoặc mất màu in, lấm bẩn mực in và các lỗi khác trong khâu in, đúc.