Sau khi được ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ nhưng người vay vẫn không trả nợ đúng hạn thì sẽ trở thành nợ quá hạn?

Nội dung chính

• Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ là gì?
• Sau khi được ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ nhưng người vay vẫn không trả nợ đúng hạn thì sẽ trở thành nợ quá hạn không?
• Ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ thì thời gian cho vay có thay đổi không?
• Ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ trong thời hạn bao nhiêu ngày?

Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ là gì?

Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ được giải thích tại điểm a khoản 10 Điều 2 Thông tư 39/2016/TT-NHNN như sau:

Cơ cấu lại thời hạn trả nợ là việc tổ chức tín dụng chấp thuận điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ như sau:

a) Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ là việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian trả nợ một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay của kỳ hạn trả nợ đã thỏa thuận (bao gồm cả trường hợp không thay đổi về số kỳ hạn trả nợ đã thỏa thuận), thời hạn cho vay không thay đổi;

b) Gia hạn nợ là việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay, vượt quá thời hạn cho vay đã thoả thuận.

Như vậy, theo quy định trên thì điều chỉnh kỳ hạn trả nợ là việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian trả nợ một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay của kỳ hạn trả nợ đã thỏa thuận (bao gồm cả trường hợp không thay đổi về số kỳ hạn trả nợ đã thỏa thuận), thời hạn cho vay không thay đổi.

Sau khi được ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ nhưng người vay vẫn không trả nợ đúng hạn thì sẽ trở thành nợ quá hạn không? (Hình từ Internet)

Sau khi được ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ nhưng người vay vẫn không trả nợ đúng hạn thì sẽ trở thành nợ quá hạn không?

Sau khi được ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ nhưng người vay vẫn không trả nợ đúng hạn thì khoản nợ này có trở thành nợ quá hạn không, thì theo quy định tại Điều 20 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, có quy định về nợ quá hạn như sau:

Nợ quá hạn

Tổ chức tín dụng chuyển nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được nợ đúng hạn theo thỏa thuận và không được tổ chức tín dụng chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ; thông báo cho khách hàng về việc chuyển nợ quá hạn. Nội dung thông báo tối thiểu bao gồm số dư nợ gốc bị quá hạn, thời điểm chuyển nợ quá hạn và lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc bị quá hạn.

Theo quy định thì ngân hàng sẽ chuyển nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được nợ đúng hạn theo thỏa thuận và không được ngân hàng chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

Cho nên, trường hợp sau khi được ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ (ngân hàng chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ) nhưng người vay vẫn không trả nợ đúng hạn thì khoản nợ này sẽ trở thành nợ quá hạn nếu như ngân hàng không tiếp tục chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

Ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ thì thời gian cho vay có thay đổi không?

Ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ thì thời gian cho vay có thay đổi không, thì theo quy định tại khoản 1 Điều 19 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, có quy định về cơ cấu lại thời hạn trả nợ như sau:

Cơ cấu lại thời hạn trả nợ

Tổ chức tín dụng xem xét quyết định việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ trên cơ sở đề nghị của khách hàng, khả năng tài chính của tổ chức tín dụng và kết quả đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, như sau:

1. Khách hàng không có khả năng trả nợ đúng kỳ hạn nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay và được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo kỳ hạn trả nợ được điều chỉnh, thì tổ chức tín dụng xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đó phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng; thời hạn cho vay không thay đổi.

2. Khách hàng không có khả năng trả hết nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đúng thời hạn cho vay đã thỏa thuận và được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay trong một khoảng thời gian nhất định sau thời hạn cho vay, thì tổ chức tín dụng xem xét cho gia hạn nợ với thời hạn phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng.

…

Như vậy, theo quy định trên thì khách hàng không có khả năng trả nợ đúng kỳ hạn nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay và được ngân hàng đánh giá là có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo kỳ hạn trả nợ được điều chỉnh, thì ngân hàng xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đó phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng; thời hạn cho vay không thay đổi.

Ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ trong thời hạn bao nhiêu ngày?

Ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ trong thời hạn bao nhiêu ngày, thì theo quy định tại khoản 3 Điều 19 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, có quy định về cơ cấu lại thời hạn trả nợ như sau:

Cơ cấu lại thời hạn trả nợ

…

3. Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ được thực hiện trước hoặc trong thời hạn 10 (mười) ngày kể từ ngày đến kỳ hạn, thời hạn trả nợ đã thỏa thuận.

Như vậy, theo quy định trên thì ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ trước hoặc trong thời hạn 10 ngày (tùy trường hợp) kể từ ngày đến kỳ hạn, thời hạn trả nợ đã thỏa thuận.