Theo quy định thì Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam quy định địa bàn hoạt động của tổ chức tín dụng hay không?

Nội dung chính

• Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam quy định địa bàn hoạt động của tổ chức tín dụng
• Quy định nội bộ của các tổ chức tín dụng như thế nào?
• Lãi suất, phí trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng

Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam quy định địa bàn hoạt động của tổ chức tín dụng

Căn cứ Điều 88 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 quy định về thành viên, vốn góp, cơ cấu tổ chức, địa bàn hoạt động của tổ chức tài chính vi mô như sau:

- Ngân hàng Nhà nước quy định việc tham gia góp vốn thành lập tổ chức tài chính vi mô của tổ chức, cá nhân nước ngoài; số lượng thành viên góp vốn; tỷ lệ sở hữu vốn góp, phần vốn góp của các tổ chức, cá nhân trong nước và nước ngoài vào tổ chức tài chính vi mô; giới hạn về cơ cấu tổ chức mạng lưới, địa bàn hoạt động của tổ chức tài chính vi mô.

Căn cứ Điều 118 Luật Các Tổ chức tín dụng 2010 quy định về hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân như sau

- Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam trong các trường hợp sau đây:

+ Nhận tiền gửi của thành viên;

+ Nhận tiền gửi từ các tổ chức, cá nhân không phải là thành viên theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

- Cho vay bằng đồng Việt Nam trong các trường hợp sau đây:

+ Cho vay đối với khách hàng là thành viên;

+ Cho vay đối với khách hàng không phải là thành viên theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

- Cung ứng dịch vụ chuyển tiền, thực hiện các nghiệp vụ thu hộ, chi hộ cho các thành viên.

- Các hoạt động khác, bao gồm:

+ Tiếp nhận vốn ủy thác cho vay của Chính phủ, tổ chức, cá nhân;

+ Vay vốn của các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính khác;

+ Tham gia góp vốn thành lập ngân hàng hợp tác xã;

+ Mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước;

+ Mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

+ Nhận ủy thác và làm đại lý một số lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, quản lý tài sản theo quy định của Ngân hàng Nhà nước;

+ Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm;

+ Cung ứng dịch vụ tư vấn về ngân hàng, tài chính cho các thành viên.

- Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể địa bàn hoạt động của từng quỹ tín dụng nhân dân trong Giấy phép.

Như vậy, theo quy định trên thì chỉ có 2 loại hình này là Ngân hàng nhà nước quy định cụ thể từng địa bàn hoạt động trong Giấy phép.

Tổ chức tín dụng

Quy định nội bộ của các tổ chức tín dụng như thế nào?

Căn cứ Điều 93 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 như sau:

- Căn cứ vào quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan, tổ chức tín dụng phải xây dựng và ban hành các quy định nội bộ đối với các hoạt động nghiệp vụ của tổ chức tín dụng, bảo đảm có cơ chế kiểm soát, kiểm toán nội bộ, quản lý rủi ro gắn với từng quy trình nghiệp vụ kinh doanh, phương án xử lý các trường hợp khẩn cấp.

- Tổ chức tín dụng phải ban hành các quy định nội bộ sau đây:

+ Quy định về cấp tín dụng, quản lý tiền vay để bảo đảm việc sử dụng vốn vay đúng mục đích;

+ Quy định về phân loại tài sản có, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro;

+ Quy định về đánh giá chất lượng tài sản có và tuân thủ tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu;

+ Quy định về quản lý thanh khoản, trong đó có các thủ tục và các giới hạn quản lý thanh khoản;

+ Quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ và cơ chế kiểm toán nội bộ phù hợp với tính chất và quy mô hoạt động của tổ chức tín dụng;

+ Quy định về hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ;

+ Quy định về quản trị rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng;

+ Quy định về quy trình, thủ tục, bao gồm cả nguyên tắc nhận biết khách hàng để bảo đảm ngăn ngừa việc tổ chức tín dụng bị lạm dụng cho các mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố và tội phạm khác;

+ Quy định về phương án xử lý các trường hợp khẩn cấp.

- Tổ chức tín dụng phải gửi cho Ngân hàng Nhà nước các quy định nội bộ tại khoản 2 Điều này ngay sau khi ban hành.

Lãi suất, phí trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng

Căn cứ Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng 010 quy định về lãi suất, phí trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng như sau:

- Tổ chức tín dụng được quyền ấn định và phải niêm yết công khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng.

- Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật.

- Trong trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, để bảo đảm an toàn của hệ thống tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước có quyền quy định cơ chế xác định phí, lãi suất trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng.