Tổ chức tài chính quy mô nhỏ tại Việt Nam có phải là một hình thức của ngân hàng theo quy định hiện hay không?

Nội dung chính

• Tổ chức tài chính quy mô nhỏ tại Việt Nam có phải là một hình thức của ngân hàng hay không?
• Để thành lập tổ chức tài chính quy mô nhỏ cần phải có sự chấp thuận của cơ quan nhà nước nào?
• Thủ tục cấp giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tài chính quy mô nhỏ được thực hiện như thế nào?

Tổ chức tài chính quy mô nhỏ tại Việt Nam có phải là một hình thức của ngân hàng hay không?

Căn cứ Điều 2 Nghị định 28/2005/NĐ-CP (sửa đổi bởi khoản 1 Điều 1 Nghị định 165/2007/NĐ-CP) định nghĩa về tổ chức tài chính quy mô nhỏ như sau:

Giải thích từ ngữ

Trong Nghị định này các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

1. Tài chính quy mô nhỏ: là hoạt động cung cấp một số dịch vụ tài chính, ngân hàng nhỏ, đơn giản cho các hộ gia đình, cá nhân có thu nhập thấp, đặc biệt là hộ gia đình nghèo và người nghèo.

2. Tổ chức tài chính quy mô nhỏ: là tổ chức tài chính hoạt động trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, với chức năng chủ yếu là sử dụng vốn tự có, vốn vay và nhận tiết kiệm để cung cấp một số dịch vụ tài chính, ngân hàng nhỏ, đơn giản cho các hộ gia đình, cá nhân thu nhập thấp.

3. Dịch vụ tài chính, ngân hàng nhỏ, đơn giản gồm: tín dụng quy mô nhỏ; nhận tiền gửi tiết kiệm bắt buộc; tiền gửi tự nguyện; một số dịch vụ thanh toán cho các hộ gia đình, cá nhân có thu nhập thấp.

4. Tín dụng quy mô nhỏ: là khoản cho vay có giá trị nhỏ, có hoặc không có tài sản bảo đảm đối với các hộ gia đình, cá nhân có thu nhập thấp để sử dụng vào các hoạt động tạo thu nhập và cải thiện điều kiện sống.

...

Theo đó quy định thì tổ chức tài chính quy mô nhỏ là tổ chức tài chính hoạt động trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, với chức năng chủ yếu là sử dụng vốn tự có, vốn vay và nhận tiết kiệm để cung cấp một số dịch vụ tài chính, ngân hàng nhỏ, đơn giản cho các hộ gia đình, cá nhân thu nhập thấp.

Như vậy, có thể xem tổ chức tài chính quy mô nhỏ là tổ chức tín dụng phi ngân hàng, cung cấp một số dịch vụ liên quan trong lĩnh vực ngân hàng cho các đối tượng hộ gia đình, cá nhân thu nhập thấp từ nguồn vốn tự có, vốn vay và các khoản nhận tiết kiệm.

Tổ chức tài chính quy mô nhỏ tại Việt Nam có phải là một hình thức của ngân hàng theo quy định hiện hay không? (Hình từ Internet)

Để thành lập tổ chức tài chính quy mô nhỏ cần phải có sự chấp thuận của cơ quan nhà nước nào?

Căn cứ Điều 9 Nghị định 165/2007/NĐ-CP (sửa đổi bởi khoản 6 Điều 1 Nghị định 165/2007/NĐ-CP) quy định về hồ sơ đề nghị cấp giấy phép thành lập và hoạt động như sau:

Hồ sơ cấp Giấy phép

Hồ sơ đề nghị Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép gồm:

1. Đơn đề nghị được cấp Giấy phép, trong đó nêu rõ các nội dung hoạt động và địa bàn hoạt động dự kiến.

2. Văn bản chấp thuận của Ủy ban nhân dân cấp tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương về sự cần thiết thành lập tổ chức tài chính quy mô nhỏ trên địa bàn.

3. Dự thảo điều lệ.

4. Phương án hoạt động của tổ chức tài chính quy mô nhỏ, trong đó nêu rõ hiệu quả và lợi ích kinh tế.

5. Danh sách, lý lịch, văn bằng chứng minh năng lực, trình độ chuyên môn của thành viên Hội đồng Quản trị, Ban Kiểm soát và Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tài chính quy mô nhỏ.

6. Giấy tờ chứng thực mức vốn điều lệ; danh sách và địa chỉ của các tổ chức, cá nhân góp vốn; tỷ lệ vốn góp trong vốn điều lệ; tình hình tài chính và các thông tin có liên quan đến tổ chức và cá nhân góp vốn.

7. Báo cáo tài chính của các chương trình, dự án hoặc tổ chức có hoạt động tài chính quy mô nhỏ trong 02 (hai) năm tài chính

Như vậy, để thành lập tổ chức tài chính quy mô nhỏ tại địa phương thì cần phải có sự chấp thuận của Ủy ban nhân dân cấp tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương về sự cần thiết thành lập tổ chức tài chính quy mô nhỏ trên địa bàn.

Việc chấp thuận của Ủy ban nhân dân cấp tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương cần phải được lập thành văn bản để nộp kèm theo hồ sơ đề nghị cấp giấy phép thành lập và hoạt động trình cho Ngân hàng Nhà nước.

Thủ tục cấp giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tài chính quy mô nhỏ được thực hiện như thế nào?

Theo Điều 11 Nghị định 28/2005/NĐ-CP thì thủ tục cấp giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tài chính quy mô nhỏ được thực hiện theo trình tự sau:

Bước 1: Tổ chức tài chính quy mô nhỏ nộp một bộ hồ sơ đề nghị cấp giấy phép thành lập và hoạt đông đến Ngân hàng Nhà nước

Bước 2: Trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ theo quy định, Ngân hàng Nhà nước xem xét cấp Giấy phép cho tổ chức tài chính quy mô nhỏ. Trường hợp không chấp thuận, Ngân hàng Nhà nước có văn bản trả lời nêu rõ lý do từ chối.

Giấy phép của tổ chức tài chính quy mô nhỏ do Ngân hàng Nhà nước cấp, trong đó quy định cụ thể thời gian hoạt động, địa bàn hoạt động và các hoạt động tổ chức tài chính quy mô nhỏ được phép thực hiện.

Tổ chức tài chính quy mô nhỏ được cấp Giấy phép phải sử dụng đúng tên và hoạt động đúng nội dung quy định trong Giấy phép. Giấy phép không được làm giả, tẩy xoá, chuyển nhượng, cho thuê, cho mượn dưới bất kỳ hình thức nào.