Tổ chức thanh toán thẻ có phải đề tên của tổ chức chuyển mạch thẻ mà mình là thành viên trên máy giao dịch tự động không?

Nội dung chính

• Tổ chức thanh toán thẻ bao gồm những ngân hàng nào?
• Tổ chức thanh toán thẻ có phải đề tên của tổ chức chuyển mạch thẻ mà mình là thành viên trên máy giao dịch tự động không?
• Tổ chức thanh toán thẻ có trách nhiệm gì trong việc đảm bảo an ninh an toàn bảo mật trong sử dụng thẻ?

Tổ chức thanh toán thẻ bao gồm những ngân hàng nào?

Căn cứ theo quy định tại khoản 17 Điều 3 Thông tư 18/2024/TT-NHNN có định nghĩa như sau:

Giải thích từ ngữ

Trong Thông tư này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

...

16. Tổ chức phát hành thẻ (viết tắt là TCPHT) là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thực hiện phát hành thẻ theo quy định tại khoản 1 Điều 8 Thông tư này.

17. Tổ chức thanh toán thẻ (viết tắt là TCTTT) là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thực hiện thanh toán thẻ theo quy định tại khoản 1 Điều 20 Thông tư này.

...

Đồng thời, tại khoản 1 Điều 20 Thông tư 18/2024/TT-NHNN có quy định như sau:

Tổ chức thanh toán thẻ

1. Tổ chức thanh toán thẻ bao gồm:

a) Ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thanh toán thẻ khi hoạt động cung ứng dịch vụ thẻ được ghi trong Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp;

b) Ngân hàng chính sách được thực hiện thanh toán thẻ theo quy định của Chính phủ và quy định tại Thông tư này.

...

Theo đó, tổ chức thanh toán thẻ là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thực hiện hoạt động thanh toán thẻ.

Những ngân hàng được thực hiện hoạt động thanh toán thẻ bao gồm:

- Ngân hàng thương mại;

- Ngân hàng hợp tác xã;

- Chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

- Ngân hàng chính sách.

Tổ chức thanh toán thẻ có phải đề tên của tổ chức chuyển mạch thẻ mà mình là thành viên trên máy giao dịch tự động không? (Hình từ Internet)

Tổ chức thanh toán thẻ có phải đề tên của tổ chức chuyển mạch thẻ mà mình là thành viên trên máy giao dịch tự động không?

Căn cứ theo quy định tại khoản 5 Điều 20 Thông tư 18/2024/TT-NHNN như sau:

Tổ chức thanh toán thẻ

...

6. Khi hợp tác với TCTGTT và ĐVCNT, TCTTT tuân thủ theo quy định tại Thông tư quy định về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt và quy định tại Thông tư quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.

7. TCTTT phải đề tên (tên viết tắt hoặc logo thương mại) của tổ chức chuyển mạch thẻ mà TCTTT là thành viên trên máy giao dịch tự động của TCTTT và trên thiết bị chấp nhận thẻ tại ĐVCNT của TCTTT.

8. TCTTT không được phân biệt đối xử giữa thanh toán thẻ có BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp với thanh toán thẻ có BIN do TCTQT cấp và thanh toán thẻ có BIN của quốc gia khác; không được thỏa thuận với các tổ chức khác để hạn chế hay ngăn chặn việc chấp nhận giao dịch thẻ đồng thương hiệu.

9. TCTTT phải có trách nhiệm phối hợp với TCTGTT có hợp tác với TCTTT về việc đảm bảo thẩm định, lựa chọn, giám sát ĐVCNT tuân thủ các quy định tại Thông tư này và Thông tư quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.

...

Như vậy, căn cứ theo quy định trên thì tổ chức thanh toán thẻ phải đề tên của tổ chức chuyển mạch thẻ mà mình là thành viên trên máy giao dịch tự động và trên thiết bị chấp nhận thẻ tại đơn vị chấp nhận thẻ của tổ chức.

Tổ chức thanh toán thẻ có trách nhiệm gì trong việc đảm bảo an ninh an toàn bảo mật trong sử dụng thẻ?

Căn cứ theo Điều 17 Thông tư 18/2024/TT-NHNN thì trách nhiệm của tổ chức thanh toán thẻ trong việc đảm bảo an ninh an toàn bảo mật trong sử dụng thẻ như sau:

(1) Phối hợp với các tổ chức phát hành thẻ, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có hợp tác với tổ chức thanh toán thẻ, đơn vị chấp nhận thanh toán, các cơ quan chức năng và các bên liên quan khác trong việc phòng, chống tội phạm liên quan đến hoạt động thẻ;

(2) Yêu cầu đơn vị chấp nhận thanh toán cung cấp các tài liệu chứng minh hoạt động kinh doanh của đơn vị chấp nhận thanh toán là hợp pháp khi ký kết hợp đồng với đơn vị chấp nhận thanh toán.

Tổ chức thanh toán thẻ phải xây dựng tiêu chí lựa chọn đơn vị chấp nhận thanh toán và thực hiện đánh giá, phân loại lần đầu và định kỳ (theo quý hoặc theo năm) các đối tượng có nhu cầu chấp nhận thanh toán thẻ phù hợp với đặc điểm, ngành nghề kinh doanh;

(3) Có các biện pháp kiểm tra, quản lý chặt chẽ các đơn vị chấp nhận thanh toán, đặc biệt là đơn vị chấp nhận thanh toán có lắp thiết bị chấp nhận thẻ không dây.

Trường hợp phát hiện hoặc có cơ sở để cho rằng đơn vị chấp nhận thanh toán thực hiện các hành vi bị cấm theo quy định tại Nghị định quy định về thanh toán không dùng tiền mặt và các hành vi như thực hiện giao dịch thanh toán khống tại đơn vị chấp nhận thanh toán, chuyển thiết bị chấp nhận thẻ cho bên khác sử dụng; chấp nhận thanh toán thẻ mà không có hợp đồng thanh toán thẻ; sử dụng trái phép các thiết bị chấp nhận thẻ của tổ chức thanh toán thẻ ở Việt Nam hoặc của tổ chức thanh toán thẻ ở nước ngoài, tổ chức thanh toán thẻ có trách nhiệm:

- Thông báo với cơ quan, tổ chức có trách nhiệm tiếp nhận tố giác, tin báo về tội phạm

- Kiến nghị khởi tố hoặc cơ quan có thẩm quyền khác để phối hợp theo dõi, xử lý và xem xét áp dụng các biện pháp ngăn chặn phù hợp, bao gồm cả việc chấm dứt hoặc yêu cầu tổ chức thanh toán thẻ có hợp tác với tổ chức thanh toán thẻ chấm dứt hợp đồng thanh toán thẻ với đơn vị chấp nhận thanh toán đó.