Trả nợ trước hạn có bị thu hồi ưu đãi lãi suất không? Có được kiện ngân hàng khi xảy ra tranh chấp về phí trả nợ trước hạn hay không?

Nội dung chính

• Cá nhân muốn được ngân hàng hỗ trợ lãi suất khi vay thì cần đáp ứng những điều kiện gì?
• Trả nợ trước hạn có bị ngân hàng thu hồi ưu đãi lãi suất không?
• Tranh chấp về phí trả nợ trước hạn có khởi kiện ngân hàng được hay không?

Cá nhân muốn được ngân hàng hỗ trợ lãi suất khi vay thì cần đáp ứng những điều kiện gì?

Căn cứ Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về điều kiện cho vay của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng thương mại như sau:

"Điều 7. Điều kiện vay vốn

Tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:

1. Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

2. Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

3. Có phương án sử dụng vốn khả thi.

4. Có khả năng tài chính để trả nợ.

5. Trường hợp khách hàng vay vốn của tổ chức tín dụng theo lãi suất cho vay quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư này, thì khách hàng được tổ chức tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh."

Hiện tại không có quy định cụ thể về điều kiện mà cá nhân được ngân hàng thương mại hỗ trợ lãi suất, sẽ tùy thuộc vào từng ngân hàng có những chính sách riêng.

Cá nhân muốn được hỗ trợ lãi suất thì cần bảo đảm được các điều kiện vê vay vốn theo quy định trên và các quy định riêng của từng ngân hàng thương mại.

Trả nợ trước hạn có bị ngân hàng thu hồi ưu đãi lãi suất không? (Hình từ Internet)

Trả nợ trước hạn có bị ngân hàng thu hồi ưu đãi lãi suất không?

Căn cứ theo Điều 470 Bộ luật Dân sự 2015 quy định như sau:

"Điều 470. Thực hiện hợp đồng vay có kỳ hạn

2. Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn và có lãi thì bên vay có quyền trả lại tài sản trước kỳ hạn, nhưng phải trả toàn bộ lãi theo kỳ hạn, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc luật có quy định khác."

Cùng với đó tại Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 quy định như sau:

"Điều 91. Lãi suất, phí trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng

1. Tổ chức tín dụng được quyền ấn định và phải niêm yết công khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng.

2. Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật."

Do đó, theo quy định trên thì Anh/ chị có quyền trả nợ trước hạn, nhưng phải trả toàn bộ lãi theo kỳ hạn.

Cùng với đó tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật; tổ chức tín dụng có quyền tự chủ trong hoạt động cho vay và chịu trách nhiệm đối với quyết định cho vay của mình.

Căn cứ tại Điều 14 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định như sau:

"Điều 14. Phí liên quan đến hoạt động cho vay

Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về việc thu các khoản phí liên quan đến hoạt động cho vay, gồm:

1. Phí trả nợ trước hạn trong trường hợp khách hàng trả nợ trước hạn.

2. Phí trả cho hạn mức tín dụng dự phòng.

3. Phí thu xếp cho vay hợp vốn.

4. Phí cam kết rút vốn kể từ thời điểm thỏa thuận cho vay có hiệu lực đến ngày giải ngân vốn vay lần đầu.

5. Các loại phí khác liên quan đến hoạt động cho vay được quy định cụ thể tại văn bản quy phạm pháp luật liên quan."

Như vậy, khi thỏa thuận về các khoản phí liên quan đến hoạt động cho vay thì ngân hàng có thỏa thuận phí khi khách hàng trả nợ trước hạn như khoản 1 nêu trên.

Anh/ Chị cần xem xét lại hợp đồng có điều khoản như trên hay không.

Tranh chấp về phí trả nợ trước hạn có khởi kiện ngân hàng được hay không?

Trường hợp trong hợp đồng không nêu rõ phí trả nợ trước hạn thì Anh/ chị có quyền khiếu nại với ngân hàng và khi có phát sinh tranh chấp.

Nếu phía ngân hàng sai như cam kết trong hợp đồng Anh/ chị có thể gửi đơn đến tòa án tại Điều 26 Bộ luật Tố tụng Dân sự 2015 như sau:

"Điều 26. Những tranh chấp về dân sự thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án

...

3. Tranh chấp về giao dịch dân sự, hợp đồng dân sự.

..."

Vì hợp đồng cho vay là hợp đồng dân sự nên Anh/ chị có thể đề nghị Tòa án cấp huyện giải quyết tại Điều 35 luật này để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình.