Trường hợp doanh nghiệp nhỏ và vừa sử dụng vốn vay không đúng như cam kết trong Hợp đồng tín dụng thì sẽ bị xử lý như thế nào?

Nội dung chính

• Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa có trách nhiệm gì trong hoạt động giám sát doanh nghiệp nhỏ và vừa sử dụng vốn vay theo đúng cam kết?
• Trường hợp doanh nghiệp nhỏ và vừa sử dụng vốn vay không đúng như cam kết trong Hợp đồng tín dụng thì sẽ bị xử lý như thế nào?
• Ngoài trách nhiệm giám sát thì Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa còn có quyền và nghĩa vụ gì hay không?

Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa có trách nhiệm gì trong hoạt động giám sát doanh nghiệp nhỏ và vừa sử dụng vốn vay theo đúng cam kết?

Theo khoản 1 Điều 25 Quy chế cho vay gián tiếp của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa ban hành kèm theo Quyết định 07/QĐ-HĐTV năm 2019 quy định như sau:

Trách nhiệm của Quỹ, ngân hàng và DNNVV trong hoạt động giám sát

1. Trách nhiệm của Quỹ

a) Quỹ có trách nhiệm thông báo kế hoạch giám sát, thành phần tham gia Đoàn giám sát, mục đích, yêu cầu và nội dung giám sát đã được người có thẩm quyền xem xét, phê duyệt cho ngân hàng để phối hợp thực hiện;

b) Lập biên bản nội dung cuộc giám sát có chữ ký của các bên liên quan;

c) Báo cáo kết quả giám sát

- Báo cáo kết quả giám sát định kỳ: Trước ngày 30 của tháng đầu quý tiếp theo, Quỹ phải có báo cáo, thông báo kết quả giám sát định kỳ;

- Báo cáo kết quả giám sát đột xuất: Sau 10 ngày kể từ khi kết thúc việc giám sát đột xuất, Quỹ phải có báo cáo, thông báo kết quả giám sát đột xuất.

...

Theo đó, Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa có trách nhiệm sau đây trong hoạt động giám sát doanh nghiệp nhỏ và vừa sử dụng vốn vay theo đúng cam kết, cụ thể:

- Thông báo kế hoạch giám sát, thành phần tham gia Đoàn giám sát, mục đích, yêu cầu và nội dung giám sát đã được người có thẩm quyền xem xét, phê duyệt cho ngân hàng để phối hợp thực hiện;

- Lập biên bản nội dung cuộc giám sát có chữ ký của các bên liên quan;

- Báo cáo kết quả giám sát

+ Báo cáo kết quả giám sát định kỳ: Trước ngày 30 của tháng đầu quý tiếp theo, Quỹ phải có báo cáo, thông báo kết quả giám sát định kỳ;

+ Báo cáo kết quả giám sát đột xuất: Sau 10 ngày kể từ khi kết thúc việc giám sát đột xuất, Quỹ phải có báo cáo, thông báo kết quả giám sát đột xuất.

Trường hợp doanh nghiệp nhỏ và vừa sử dụng vốn vay không đúng như cam kết trong Hợp đồng tín dụng thì sẽ bị xử lý như thế nào? (Hình từ Internet)

Trường hợp doanh nghiệp nhỏ và vừa sử dụng vốn vay không đúng như cam kết trong Hợp đồng tín dụng thì sẽ bị xử lý như thế nào?

Theo khoản 3 Điều 25 Quy chế cho vay gián tiếp của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa ban hành kèm theo Quyết định 07/QĐ-HĐTV năm 2019 quy định như sau:

Các biện pháp xử lý sai phạm

...

3. Xử lý sai phạm đối với DNNVV

Trường hợp DNNVV sử dụng vốn vay không đúng như cam kết trong Hợp đồng tín dụng, Quỹ có quyền yêu cầu ngân hàng đưa ra các biện pháp xử lý sai phạm theo quy định của ngân hàng và Hợp đồng tín dụng.

Ngân hàng có trách nhiệm thực hiện việc hoàn trả gốc và lãi cho Quỹ theo đúng quy định tại khoản 4 Điều 17 của Quy chế này.

Căn cứ trên quy định trường hợp doanh nghiệp nhỏ và vừa sử dụng vốn vay không đúng như cam kết trong Hợp đồng tín dụng, Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa có quyền yêu cầu ngân hàng thương mại đưa ra các biện pháp xử lý sai phạm theo quy định của ngân hàng thương mại và Hợp đồng tín dụng.

Ngân hàng thương mại có trách nhiệm thực hiện việc hoàn trả gốc và lãi cho Quỹ theo đúng quy định tại khoản 4 Điều 17 Quy chế cho vay gián tiếp của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa ban hành kèm theo Quyết định 07/QĐ-HĐTV năm 2019 như sau:

Hoàn trả vốn và lãi cho vay gián tiếp

...

4. Trường hợp qua giám sát, Quỹ phát hiện DNNVV sử dụng vốn vay sai mục đích, không đáp ứng được các điều kiện cho vay tại Quy chế này hoặc trái quy định pháp luật có liên quan, Quỹ yêu cầu ngân hàng thu hồi nợ cho vay gián tiếp đối với DNNVV trước hạn.

Trong vòng 30 ngày làm việc kể từ ngày nhận được văn bản yêu cầu của Quỹ, ngân hàng có trách nhiệm hoàn trả cho Quỹ toàn bộ số vốn cho vay gián tiếp đã nhận và lãi vay (tính đến ngày thông báo). Sau 30 ngày làm việc kể từ ngày nhận được văn bản yêu cầu của Quỹ nếu ngân hàng không hoàn trả cho Quỹ toàn bộ số vốn cho vay gián tiếp đã nhận và lãi vay nói trên, ngân hàng phải chịu thêm một khoản lãi quá hạn được tính bằng (=) 150% lãi suất cho vay trong hạn nhân (x) với nợ gốc hoặc lãi chậm trả của khoản vay đó nhân (x) với số ngày thực tế bị quá hạn chia (:) 365 ngày.

Căn cứ trên quy định, trong vòng 30 ngày làm việc kể từ ngày nhận được văn bản yêu cầu của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa, ngân hàng thương mại có trách nhiệm hoàn trả cho Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa toàn bộ số vốn cho vay gián tiếp đã nhận và lãi vay (tính đến ngày thông báo).

Sau 30 ngày làm việc kể từ ngày nhận được văn bản yêu cầu của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa, nếu ngân hàng không hoàn trả cho Quỹ toàn bộ số vốn cho vay gián tiếp đã nhận và lãi vay nói trên, ngân hàng thương mại phải chịu thêm một khoản lãi quá hạn.

Khoản lãi quá hạn = 150% lãi suất cho vay trong hạn nhân (x) với nợ gốc hoặc lãi chậm trả của khoản vay đó nhân (x) với số ngày thực tế bị quá hạn chia (:) 365 ngày.

Ngoài trách nhiệm giám sát thì Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa còn có quyền và nghĩa vụ gì hay không?

Theo Điều 27 Quy chế cho vay gián tiếp của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa ban hành kèm theo Quyết định 07/QĐ-HĐTV năm 2019 quy định như sau:

Quyền và nghĩa vụ của Quỹ

1. Quyền của Quỹ

a)Thực hiện nhiệm vụ giám sát theo quy định tại Điều 20, Điều 21, Điều 22 của Quy chế này;

b) Giới thiệu DNNVV cho ngân hàng. Việc giới thiệu theo quy định này không dẫn đến trách nhiệm liên đới tới rủi ro của khoản vay sau này;

c) Chấp nhận hoặc từ chối ký Hợp đồng cho vay gián tiếp đối với ngân hàng;

d) Yêu cầu ngân hàng đình chỉ việc cấp vốn, thu hồi các khoản vốn đã cho vay các dự án, phương án sản xuất, kinh doanh của DNNVV nếu phát hiện DNNVV vi phạm các điều kiện của Quỹ đối với DNNVV và các dự án, phương án sản xuất, kinh doanh đã được quy định tại Quy chế này hoặc vi phạm hợp đồng tín dụng hoặc vi phạm các quy định của Nhà nước; tiến hành khởi kiện đến các cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;

đ) Định kỳ thu nợ gốc và lãi từ việc cho vay gián tiếp theo quy định tại Điều 18 của Quy chế này;

e) Thu nợ gốc quá hạn và lãi quá hạn đối với việc cho vay gián tiếp theo quy định tại Điều 17 của Quy chế này;

g) Khởi kiện việc vi phạm hợp đồng theo quy định của pháp luật.

2. Nghĩa vụ của Quỹ

a) Thông báo công khai tới các ngân hàng về hoạt động cho vay gián tiếp của Quỹ. Thông tin công bố gồm: Quy chế và phương thức hoạt động của Quỹ, tiêu chí chọn ngân hàng, thủ tục làm việc và một số quy định khác (nếu cần thiết);

b) Thông báo công khai danh sách những ngân hàng đạt yêu cầu và các ngân hàng được chọn để ký Hợp đồng khung cho vay gián tiếp;

c) Thực hiện kiểm tra tính hợp lệ của khoản vay, thủ tục chuyển nhận vốn cho vay gián tiếp, ký Hợp đồng cho vay gián tiếp và giải ngân khoản cho vay gián tiếp theo quy định tại Điều 13, Điều 14, Điều 15 của Quy chế này;

d) Thực hiện thanh toán phí cho vay gián tiếp đầy đủ cho ngân hàng theo quy định tại Điều 8 của Quy chế này;

đ) Thông báo trả lời về việc gia hạn nợ (làm kéo dài thời hạn trả nợ của khoản vay) đối với khoản vay của DNNVV theo quy định tại khoản 2 Điều 16 của Quy chế này;

e) Thông báo trả lời về việc điều chỉnh mức vốn vay từ Quỹ đối với khoản vay của DNNVV theo quy định tại khoản 3 Điều 16 của Quy chế này;

g) Thông báo về việc thay đổi lãi suất tới ngân hàng để ngân hàng điều chỉnh lãi suất cho vay DNNVV;

h) Khi có rủi ro trong quá trình cho vay gián tiếp, Quỹ thực hiện theo quy định tại khoản 2 Điều 26 của Quy chế này;

i) Thực hiện chế độ báo cáo theo quy định tại khoản 1 Điều 24 của Quy chế này;

k) Thực hiện việc xử lý sai phạm theo quy định tại khoản 1 Điều 25 Quy chế này.

Theo đó, Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa ngoài việc thực hiện hoạt động giám sát thì còn có các quyền và nghĩa vụ theo quy định nêu trên.